Trustly ist ein schwedisches Zahlungsinstitut, das seit 2008 direkte Online-Überweisungen zwischen Bankkonto und Händler ermöglicht. Als lizenzierter Zahlungsdienstleister verbindet Trustly über 9.000 Händler mit 650 Millionen Verbrauchern weltweit.
Trustly hat sich als eine der führenden Lösungen für direkte Online-Bankzahlungen in Europa etabliert. Die Zahlungsmethode ermöglicht es Verbrauchern, direkt von ihrem Bankkonto zu bezahlen, ohne Kreditkarte oder E-Wallet. Für Händler bedeutet dies höhere Conversion-Raten, niedrigere Betrugsrisiken und schnellere Zahlungsabwicklung. Dieser umfassende Ratgeber erklärt alle wichtigen Aspekte der Trustly Zahlung.
Trustly Group AB ist ein schwedisches Fintech-Unternehmen mit Sitz in Stockholm, das 2008 gegründet wurde. Als lizenziertes Zahlungsinstitut ist Trustly von der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde Finansinspektionen zugelassen und als europäischer Payment-Service-Provider für grenzüberschreitende Zahlungsdienstleistungen autorisiert.
Im Gegensatz zu traditionellen Zahlungsmethoden wie Kreditkarten oder E-Wallets fungiert Trustly als Zahlungsauslösedienst, der eine direkte Verbindung zwischen dem Bankkonto des Kunden und dem Händler herstellt. Der wesentliche Unterschied zu ähnlichen Diensten wie der Sofortüberweisung liegt darin, dass Trustly die Kundengelder auf eigenen Konten sammelt und auf Anfrage der Händler weiterleitet. Dies ermöglicht zusätzliche Funktionen wie Rückzahlungen und wiederkehrende Zahlungen.
Das Herzstück der Trustly-Technologie ist die Daten-Engine Azura. Diese fortschrittliche Plattform ermöglicht personalisierte Checkout-Erlebnisse, indem sie Nutzer geräte- und händlerübergreifend erkennt. Wiederkehrende Kunden sehen automatisch ihr zuletzt verwendetes Bankkonto, was den Zahlungsprozess erheblich beschleunigt und die Conversion-Rate auf bis zu 98 Prozent steigert.
Azura verarbeitet nicht nur Zahlungsdaten, sondern reichert diese mit Informationen zur Kundenverifizierung und Risikobewertung an. Dies reduziert das Betrugsrisiko auf durchschnittlich 0,012 Prozent und entlastet gleichzeitig die operative Arbeit der Händler.
Für Endkunden bietet Trustly eine Reihe von Vorteilen, die den Online-Einkauf sicherer und komfortabler machen. Die wichtigsten Aspekte aus Verbrauchersicht werden im Folgenden detailliert erläutert.
Anders als bei E-Wallets oder anderen Zahlungsdiensten müssen Nutzer bei Trustly kein separates Konto erstellen. Es ist keine App-Installation, keine Registrierung und keine Speicherung von Zahlungsdaten beim Händler notwendig. Kunden nutzen einfach ihre bestehenden Online-Banking-Zugangsdaten.
Jede Trustly-Zahlung wird durch die Zwei-Faktor-Authentifizierung der eigenen Bank geschützt. Die Zugangsdaten werden direkt an die Bank übermittelt und nicht bei Trustly oder dem Händler gespeichert. Dies entspricht den höchsten Sicherheitsstandards im Online-Banking und bietet Schutz auf Unternehmensebene.
Die durchschnittliche Zahlungsdauer beträgt nur 20 Sekunden. Kunden müssen keine langen Formulare ausfüllen oder Kartendaten manuell eingeben. Die Zahlung erfolgt in drei einfachen Schritten: Trustly auswählen, Bank finden und Zahlung autorisieren.
Da Trustly auch Auszahlungen unterstützt, können Händler Rückerstattungen direkt auf das Bankkonto des Kunden vornehmen. Dies beschleunigt den Rückgabeprozess erheblich und verbessert die Kundenzufriedenheit.
Händler profitieren von Trustly durch niedrigere Transaktionskosten, höhere Conversion-Raten und reduzierte Betrugsrisiken. Die Integration von Trustly in bestehende Checkout-Systeme ist entwicklerfreundlich und gut dokumentiert.
Mit Conversion-Raten von bis zu 98 Prozent übertrifft Trustly viele traditionelle Zahlungsmethoden deutlich. Der reibungslose Ablauf ohne manuelle Dateneingabe und die Cross-Device-Erkennung sorgen dafür, dass mehr Kaufvorgänge erfolgreich abgeschlossen werden.
Durch den Wegfall von Zwischenhändlern und die direkte Bankverbindung fallen bei Trustly in der Regel niedrigere Gebühren an als bei Kreditkartenzahlungen. Dies ist besonders bei hohen Transaktionsvolumen relevant, wie sie etwa in der Reisebranche oder bei Versorgungsunternehmen üblich sind.
Die Kombination aus Zwei-Faktor-Authentifizierung, der fortschrittlichen Risikomotor von Azura und der direkten Bankverbindung reduziert das Betrugsrisiko auf 0,012 Prozent. Chargebacks, die bei Kreditkartenzahlungen häufig vorkommen, sind bei Trustly praktisch ausgeschlossen.
Der Zahlungsprozess mit Trustly ist auf maximale Benutzerfreundlichkeit ausgelegt. Kunden wählen beim Checkout Trustly als Zahlungsmethode, suchen ihre Bank aus einer Liste oder geben sie direkt ein und autorisieren die Zahlung über ihr gewohntes Online-Banking oder ihre Banking-App. Der gesamte Vorgang dauert durchschnittlich nur 20 Sekunden.
Nach der Autorisierung erhält der Händler sofort eine Zahlungsbestätigung von Trustly, obwohl die tatsächliche Überweisung erst später erfolgt. Dies ermöglicht eine sofortige Warenauslieferung oder Dienstleistungserbringung. Trustly sammelt die Kundengelder auf eigenen Konten und leitet sie auf Anfrage an die Händler weiter, was auch Rückzahlungen vom Händler an Kunden ermöglicht.
Händler erhalten unmittelbar nach der Zahlungsauslösung eine Bestätigung von Trustly, auch wenn die tatsächliche Überweisung erst später erfolgt. Dies ermöglicht die sofortige Auslieferung digitaler Güter oder die Freigabe von Dienstleistungen, ohne auf den Geldeingang warten zu müssen.
Trustly bietet integrierte Services zur Kundenverifizierung und Kontobewertung. Diese Daten können im selben Zahlungsablauf genutzt werden, um Kunden zu identifizieren, Kreditwürdigkeit zu prüfen oder automatisierte Onboarding-Prozesse zu ermöglichen.
Trustly ist in allen 28 Mitgliedsstaaten der Europäischen Union sowie in Norwegen verfügbar und unterstützt mehr als 3.300 Banken. Die Verfügbarkeit einzelner Funktionen kann jedoch je nach Land variieren.
Für Zahlungen über Wise ist Trustly innerhalb der Eurozone ausschließlich für Bankkonten in Estland und Finnland verfügbar. Außerhalb der Eurozone werden nur Bankkonten in Schweden und Dänemark unterstützt. Diese Einschränkungen gelten speziell für die Integration mit Wise und können bei direkter Nutzung über andere Händler abweichen.
Die Höchstbeträge für Trustly-Einzahlungen variieren je nach Währung. Für EUR liegt das Limit bei 1,2 Millionen Euro, für DKK bei 8,5 Millionen Dänischen Kronen und für SEK bei 12,5 Millionen Schwedischen Kronen. Allerdings können individuelle Banken eigene Limits für Online-Überweisungen festlegen, die unter diesen Werten liegen.
Die Gebührenstruktur bei Trustly ist transparent und richtet sich nach dem Geschäftsmodell. Für Endverbraucher fallen in der Regel keine direkten Gebühren an, während Händler eine Transaktionsgebühr zahlen.
Die genauen Kosten hängen vom vereinbarten Tarif ab und können je nach Transaktionsvolumen, Branche und zusätzlich genutzten Services variieren. Im Vergleich zu Kreditkartenzahlungen sind die Gebühren typischerweise niedriger, was Trustly besonders für Branchen mit hohen Transaktionsbeträgen attraktiv macht.
Die Bearbeitungszeit bei Trustly-Zahlungen beträgt normalerweise null bis zwei Werktage. Die genaue Dauer hängt von der jeweiligen Bank ab, von der überwiesen wird. Einige Banken haben Limits für Instant-Zahlungen, sodass höhere Beträge möglicherweise nicht sofort verarbeitet werden können.
Händler erhalten jedoch unmittelbar eine Zahlungsbestätigung, sodass sie ihre Leistungen sofort erbringen können, unabhängig davon, wann das Geld tatsächlich auf ihrem Konto eingeht. Dies ist ein wesentlicher Vorteil gegenüber klassischen Banküberweisungen.
Trustly legt höchsten Wert auf Sicherheit und Datenschutz. Als lizenziertes Zahlungsinstitut unterliegt das Unternehmen strengen regulatorischen Anforderungen und wird von der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde überwacht.
Alle Datenübertragungen erfolgen verschlüsselt über sichere Verbindungen. Die Authentifizierung erfolgt ausschließlich über die Sicherheitsmechanismen der jeweiligen Bank, typischerweise durch Zwei-Faktor-Authentifizierung. Trustly speichert keine Banking-Zugangsdaten der Nutzer.
Trustly ist vollständig konform mit der Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 der Europäischen Union. Das Unternehmen ist als Zahlungsauslösedienst und Kontoinformationsdienst zugelassen und erfüllt alle Anforderungen an Datenschutz und Geldwäscheprävention.
Trustly wird in verschiedenen Branchen eingesetzt, wobei jede von spezifischen Vorteilen profitiert. Die wichtigsten Anwendungsbereiche umfassen E-Commerce, Gaming, Reisen, Finanzdienstleistungen, Abo-Dienste und den öffentlichen Sektor.
Im E-Commerce ermöglicht Trustly einen schnellen Checkout mit hoher Conversion. In der Gaming-Branche schätzen Betreiber die schnelle Einzahlung und die Möglichkeit sofortiger Auszahlungen. Reiseunternehmen profitieren von niedrigen Gebühren bei hohen Transaktionsbeträgen. Finanzdienstleister nutzen die integrierten Verifizierungsfunktionen für reibungslose Onboarding-Prozesse.
Die Integration von Trustly in bestehende Systeme ist durch umfassende Dokumentation und entwicklerfreundliche APIs vereinfacht. Trustly bietet verschiedene Integrationsmöglichkeiten, von einfachen Checkout-Buttons bis zu vollständig angepassten Lösungen.
Die technische Dokumentation ist öffentlich zugänglich und enthält Code-Beispiele, API-Referenzen und Best Practices. Für Händler stehen außerdem Test-Umgebungen zur Verfügung, um die Integration vor dem Live-Gang zu prüfen.
Im Vergleich zu Kreditkarten bietet Trustly niedrigere Gebühren und höhere Sicherheit durch Zwei-Faktor-Authentifizierung. Gegenüber E-Wallets entfällt die Notwendigkeit einer separaten Registrierung. Im Vergleich zur klassischen Banküberweisung ermöglicht Trustly sofortige Zahlungsbestätigungen.
Die Sofortüberweisung ist technisch ähnlich, jedoch sammelt Trustly die Gelder auf eigenen Konten, was zusätzliche Funktionen wie Rückzahlungen ermöglicht. PayPal bietet mehr internationale Reichweite, während Trustly sich auf den europäischen Markt konzentriert und dort tiefere Bankintegrationen bietet.
Gelegentlich können bei Trustly-Zahlungen Probleme auftreten. Die häufigsten Fehlerquellen sind Zeitüberschreitungen, Banklimits und technische Störungen. Bei Zeitüberschreitungen sollte die Zahlung innerhalb von 15 Minuten abgeschlossen werden, um eine Kontosperre zu vermeiden.
Wenn eine Bank ein Zahlungslimit hat und der Gesamtbetrag dieses überschreitet, kann sich die Zahlung verzögern oder fehlschlagen. In solchen Fällen sollten Kunden ihre Bank kontaktieren oder eine alternative Zahlungsmethode wählen. Bei technischen Problemen bietet Trustly eine Statusseite, auf der aktuelle Verbindungsstörungen einsehbar sind.
Trustly expandiert kontinuierlich und erweitert sein Netzwerk. Mit über 16 Jahren Erfahrung im Open Banking betreibt das Unternehmen das größte Direktzahlungsnetzwerk in Europa. Das jährliche Zahlungsvolumen beträgt über 10 Milliarden US-Dollar bei 275 Millionen Transaktionen pro Jahr.
Die strategische Partnerschaft mit PayPal seit 2014 und Investitionen von Private-Equity-Gesellschaften wie Bridgepoint Capital unterstreichen das Wachstumspotenzial. Trustly arbeitet kontinuierlich an der Verbesserung seiner Technologie, insbesondere der Azura-Engine, um noch personalisiertere und schnellere Zahlungserlebnisse zu ermöglichen.
Trustly hat sich als führende Lösung für direkte Online-Bankzahlungen in Europa etabliert. Die Kombination aus hoher Sicherheit, Benutzerfreundlichkeit und niedrigen Kosten macht Trustly sowohl für Verbraucher als auch für Händler attraktiv. Die fortschrittliche Azura-Technologie ermöglicht Conversion-Raten von bis zu 98 Prozent, während das Betrugsrisiko auf ein Minimum reduziert wird.
Für Händler bietet Trustly nicht nur eine Zahlungsmethode, sondern ein umfassendes Ökosystem mit integrierten Services für Verifizierung, Auszahlungen und wiederkehrende Zahlungen. Die breite Verfügbarkeit in Europa und die Unterstützung von über 3.300 Banken machen Trustly zu einer zukunftssicheren Wahl im sich wandelnden Zahlungsverkehr.
Ja, Trustly ist sehr sicher. Jede Zahlung wird durch die Zwei-Faktor-Authentifizierung Ihrer Bank geschützt, und Trustly speichert keine Banking-Zugangsdaten. Das Unternehmen ist von der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde lizenziert und erfüllt alle EU-Sicherheitsstandards.
In der Regel fallen für Endkunden keine direkten Gebühren bei Trustly-Zahlungen an. Die Transaktionskosten werden vom Händler getragen. Allerdings können Ihre Bank möglicherweise eigene Gebühren für Online-Überweisungen erheben.
Die Autorisierung der Zahlung dauert durchschnittlich nur 20 Sekunden. Die tatsächliche Überweisung kann null bis zwei Werktage in Anspruch nehmen, aber Händler erhalten sofort eine Bestätigung und können Ihre Bestellung direkt bearbeiten.
Trustly unterstützt über 3.300 Banken in der EU und Norwegen. Die Verfügbarkeit hängt von Ihrem Land und Ihrer Bank ab. Bei der Auswahl von Trustly im Checkout können Sie prüfen, ob Ihre Bank unterstützt wird.
Bei Fehlschlägen können Sie die Zahlung erneut versuchen. Häufige Ursachen sind Zeitüberschreitungen oder Banklimits. Stellen Sie sicher, dass Sie die Zahlung innerhalb von 15 Minuten abschließen und dass Ihr Konto ausreichend gedeckt ist.
Nein, Trustly unterstützt keine Zahlungen von Geschäftskonten. Die Zahlung muss von einem persönlichen Bankkonto erfolgen. Für geschäftliche Zahlungen müssen alternative Zahlungsmethoden wie Kartenzahlung oder klassische Banküberweisung gewählt werden.
Ja, Händler können Rückerstattungen direkt über Trustly auf Ihr Bankkonto vornehmen. Dies ist einer der Vorteile von Trustly gegenüber anderen Zahlungsauslösediensten und beschleunigt den Rückgabeprozess erheblich.
Nein, eine Registrierung ist nicht erforderlich. Sie benötigen keine App, kein Wallet und kein separates Konto. Sie nutzen einfach Ihre bestehenden Online-Banking-Zugangsdaten für die Zahlung.
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Wie Online-Händler von höheren Conversion-Raten und niedrigeren Transaktionskosten durch Trustly-Integration profitieren können.
Automatisierte Abrechnung und Einrichtung von Abo-Modellen mit Trustly Direct Debit für stabile Einnahmen ohne fehlgeschlagene Zahlungen.
Trustly hat die Anzahl unterstützter Banken auf über 3.300 Institute erweitert und verbessert damit die Abdeckung in allen EU-Mitgliedsstaaten.
Die fortschrittliche Daten-Engine Azura ermöglicht jetzt durchschnittliche Zahlungszeiten von unter 20 Sekunden bei gleichzeitig gesteigerter Sicherheit.
Das jährliche Transaktionsvolumen überschreitet 10 Milliarden US-Dollar, getrieben durch verstärkte Nutzung im Online-Handel und bei digitalen Dienstleistungen.